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    ISA 상품가이드

    ISA(개인종합자산관리계좌)란?
    • 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합관리하여 절세효과까지 누릴 수 있는 계좌입니다.
    • 계좌내 상품에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 순이익에 대해 200만원(최대 400만원) 비과세, 초과분은 9.9%(지방세 포함) 분리과세 혜택이 적용됩니다.
    가입자격 및 제도
    구분,대상,소득구분,의무가입기간,비과세한도,필수제출서류 로 구성되어 있는 ISA가입 상세 요건 정보 테이블입니다.
    구분 대상 소득 구분 1) 의무가입기간 비과세한도 2) 필수제출서류
    일반형 만 19세 이상 거주자 - 3년 200만원 실명확인증표
    만 15~19세 거주자 직전년도 근로소득이 있는 고객 개인종합자산관리계좌 가입용
    소득확인증명서
    (거주지 세무서 또는 국세청 홈택스 발급)
    서민형 만 19세 이상 거주자
    • 직전년도 근로소득 5천만원,
    • 종합소득 3.8천만원 이하
    • (소득없는 거주자도 가능)
    		 400만원
    만 15~19세 거주자
    • 직전년도 근로소득 5천만원 이하
    • (소득 없는 경우 가입불가)
    농어민 만 19세 이상 거주자 직전년도 종합소득 3.8천만원 이하 농/어업인 확인서, 농/어업 경영체 등록
    확인서 중 1개 + 개인종합자산관리계좌
    가입용 소득확인증명서
    만 15~19세 거주자
    • 주1) 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상자가 아닐 것
    • 주2) 비과세 한도 초과 순소득은 9.9% 분리과세 (지방소득세 포함)
    ISA 손익통산 효과
    • [사례] 두 개의 금융상품에 투자하여 300만원 이익, 90만원 손실이 발생한 경우
    개별상품별 투자 시

    상품A 투자(300만원 이익)

    상품B 투자(90만원 손실)

    과세기준 300만원 × 15.4%
    (손익구분 후 이익에 과세)
    세금
    462,000원
    ISA 계좌내 투자 시
    210만원 이익

    상품A 투자(300만원 이익)

    상품B 투자(90만원 손실)

    과세기준
    210만원
    (손익합산 후
    순이익에 과세)

    10만원(한도초과분) x 9.9%

    200만원(비과세)

    세금
    9,900원
    절세효과452,100원
    순이익에 따른 차별화된 세제혜택
    투자유형,현행세금(A)(개별상품별투자),ISA계좌에서의 세금(B),차이(A-B)(세금감면효과) 안내 테이블입니다.
    투자유형 현행세금(A)
    (개별상품별 투자)     		ISA 계좌에서의 세금(B) 차이(A-B)
    (세금감면효과)
    순이익 200만원 308,000원 0원
    전부 비과세
    		308,000원
    순이익 500만원 770,000원 297,000원
    순이익 200만원 > 0(비과세) 순이익 300만원 > 297,000원(9.9%)
    		473,000원
    순이익 1,000만원 1,540,000원 792,000원
    순이익 200만원 > 0(비과세) 순이익 800만원 > 792,000원(9.9%)
    		748,000원
    순이익 1,500만원 2,310,000원 1,287,000원
    순이익 200만원 > 0(비과세) 순이익 1,300만원 > 1,287,000원(9.9%)
    		1,023,000원
    순이익 2,000만원 3,080,000원 1,782,000원
    순이익 200만원 > 0(비과세) 순이익 1,800만원 > 1,782,000원(9.9%)
    		1,298,000원
    순이익 2,500만원 3,850,000 ~ 5,170,000원
    금융소득 2,000만원 초과로
    금융소득종합과세(15.4%~41.8%)     		2,277,000원
    순이익 200만원 > 0(비과세) 순이익 2,300만원 > 2,277,000원(9.9%)
    		2,893,000원
    • 위의 내용은 이해를 돕기위한 사례로 향후 세법 개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.

    고객투자 유의사항

    • 투자자는 이 계좌에 대하여 금융회사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 가입전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
    • 이 계좌 내 투자성 상품은 원금손실이 발생 할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
    • 이 개인종합자산관리계좌(ISA)는 예금자보호법에 따라 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 1인당 “5천만원까지”(운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다.
    • 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
    • 중도해지시 또는 국세청 부적격 통보시 과세특례를 적용받은 소득세액에 상당하는 세액이 추징됩니다.
    • ISA 계좌는 당사에서 특정금전신탁 혹은 투자일임, 중개형 중 한가지 계약형태로만 가입이 가능하며, 형태별 차이는 가까운 영업점 등에서 확인하시기 바랍니다.
    • [신탁형] 상기 계좌는 특정금전신탁계약으로서 위탁자가 지정한 운용 방법 및 세부운용 지시대로 운용합니다.
    • [일임형] 상기 계좌는 투자일임계약으로서 투자자는 일임업자에게 일임업자가 사전적으로 제시한 운용방법을 변경요구 할 수 있습니다.
    • [중개형] 상기 계좌는 투자자가 운용대상 상품을 직접 선택하여 운용합니다.
    • ISA는 계약유형에 따라 신탁보수, 일임운용수수료 등이 추가로 발생할 수 있습니다.(신탁형은 원본금액의 0.1%, 일임형은 연 0.3%~0.8%, 상품별 상이/홈페이지 등 확인)
    • 국내 상장주식 매매차익은 비과세이므로 국내 주식형펀드에서 손실이 발생하더라도 ISA내 예금, 다른 펀드 등에서 발생한 이익과 통산되지 않습니다.
    • RP 수익률은 입금 시 회사가 고시하는 약정수익률이 적용되며, 당해 수익률은 시장금리 상황 등에 따라 변동 될 수 있습니다.
    • 의무가입기간 내 해지할 경우 소득세 일반과세 등의 불 이익을 받게 됩니다.
    한국투자증권 준법감시인 심사필 제2023-0072호(2023.01.16~2024.12.31)
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    [한국투자증권] PC로 공모주 청약 신청하는 법 (HTS, 홈페이지)
    2021.08.06
    [한국투자증권] 스마트폰으로 공모주 청약 신청하는 법 (한국투자앱 MTS)
    2021.08.06
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